Cómo hacer un presupuesto para comprar tu primera casa

Marzo 8, 2025   |   Ruba Residencial,

Introducción 

Adquirir tu primera casa es un hito emocionante y significativo en la vida. Sin embargo, para que este sueño se haga realidad, es fundamental planificar y establecer un presupuesto adecuado. 

En este artículo, te guiaremos paso a paso para que puedas crear un presupuesto sólido y realista que te acerque a la casa de tus sueños.

Evalúa tu situación financiera actual

Antes de comenzar a buscar propiedades, es esencial que tengas una visión clara de tus finanzas. Analiza tus ingresos mensuales, gastos fijos y variables, deudas existentes y ahorros disponibles. Esta evaluación te permitirá determinar cuánto puedes destinar mensualmente al pago de una hipoteca sin comprometer tu estabilidad económica.

Determina cuánto puedes pagar

Una regla general es que el pago mensual de tu hipoteca no debe exceder el 30% de tus ingresos mensuales brutos. Considera también otros gastos asociados a la compra de una casa, como impuestos, seguros y mantenimiento. Utiliza calculadoras hipotecarias en línea para obtener una estimación de cuánto podrías pagar mensualmente según diferentes montos de préstamo y tasas de interés.

Ahorra para el enganche y gastos adicionales

El enganche o pago inicial suele representar entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. Además, debes contemplar gastos de cierre, honorarios legales, avalúos y posibles reparaciones o mejoras que desees realizar. Establece un plan de ahorro mensual que te permita reunir estos fondos en un plazo razonable.

Revisa tu historial crediticio

Tu calificación crediticia influirá directamente en las condiciones de tu préstamo hipotecario. Solicita un reporte de crédito y verifica que toda la información sea correcta. Si encuentras discrepancias, corrígelas a la brevedad. Mantener un buen historial crediticio te ayudará a obtener mejores tasas de interés y condiciones más favorables.

Considera los programas de apoyo para compradores de vivienda

Investiga si existen programas gubernamentales o privados que ofrezcan incentivos, subsidios o financiamiento especial para compradores de vivienda por primera vez. Estos programas pueden facilitar el proceso y reducir la carga financiera inicial.

Obtén una pre aprobación hipotecaria

Una vez que tengas claridad sobre tu presupuesto y hayas ahorrado para el enganche, es recomendable obtener una pre aprobación hipotecaria. Este documento, emitido por una institución financiera, indica cuánto están dispuestos a prestarte y bajo qué condiciones. Contar con una pre aprobación te dará una ventaja al negociar y te permitirá actuar con rapidez cuando encuentres la propiedad adecuada.

Mantén la disciplina financiera

Durante todo el proceso de compra, es crucial mantener hábitos financieros saludables. Evita incurrir en nuevas deudas, realiza tus pagos puntualmente y ajusta tu presupuesto según sea necesario. La disciplina financiera te garantizará una transición más suave hacia la propiedad de tu nueva casa.

Conclusión

Comprar tu primera casa es una meta alcanzable si planificas adecuadamente y estableces un presupuesto realista. Al seguir estos pasos y mantener una gestión financiera responsable, estarás en el camino correcto para convertirte en propietario de una vivienda.